家づくり手帖

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07 2015

■医療保険をふたつに分けた理由

20151007-1.jpg


前回の記事の続きです。
最終的に決めた保険は2種類。

オリックス生命
 ・無解約払戻金型医療保険 新CURE・新CURE-L
 ・新がん保険 Believe

です。


「医療保険」と「ガン保険」を分けた理由は

 ・医療保険にガン保険の特約(オプション)を付けて
  「希望の保障額」+「支払い完了を60歳まで」
  とすると、ひと月の保険料が予算(1万円)を越える

※基本の医療保険に連動してガンに対する特約の保障額も変動するので
 保障額の融通がきかず、保険料を抑えるのがむずかしい


また、保険も一昔前は「入院3~5日目から保障」というのが一般的だったのが
いまでは「入院1日目から保障」というのがスタンダードになっているように
一般的な保障が変化することも考慮し
そういった場合にも、保険の乗り換えをしやすくするために

 ・医療保険 → 60歳までに支払完了で、終身保障
 ・ガン保険 → 終身払い(価格変動なし)で、終身保障

とし、ガン保険のほうは、毎月の支払額を抑えつつ
乗り換えが検討しやすいようにしておきました。




ちなみに60歳までの支払い総額は

《医療保険》★印=今回選択した支払方法

 【終身払い】
  2,037円×12カ月×12年=293,328

 【★支払い60歳まで】

  3,400円×12カ月×12年=489,600

  となり、60歳まで払い込んだ差額は 196,272円

  終身払いは月々3,400円なので、差額分が約5年分。
  65歳で保険料は逆転します。

つまり65歳以降も支払い続けるのであれば
60歳までに支払い終えた方が支払総額が少ないということになります。


20151007-2.jpg


《ガン保険》★印=今回選択した支払方法

 【★終身払い】
  3,340円×12カ月×12年=480,960

 【支払い60歳まで】
  5,290円×12カ月×12年=761,760

  となり、60歳まで払い込んだ差額は 280,800円

  終身払いは月々3,340円なので、差額分で約7年分支払えることになり
  67歳で保険料は逆転します。

つまり、67歳までに保険を解約することがあった場合は
60歳までに支払い終えるよりも、支払総額が押えられることになります。






また保険をふたつに分けたので
万一ガンになってしまった場合は、入院・手術費など
両方から保険金を受け取ることができます。

20151007-3.jpg


実際にはベースにした医療保険の関係で比較出来ない条件ですが
基本給付金:1万円(終身払い)と条件を揃えて比較すると

 【医療保険に特約でプラスした場合】
  ・保険料:2,170円
  ・初めてがんと診断されたとき:100万円
  ・入院1日につき:1万円

 【ガン保険単体で契約した場合】
  ・保険料:3,340円
  ・初めてがんと診断されたとき:100万円
  ・入院1日につき:1万円
  ・入院を開始したときの一時金:50万円
  ・手術したとき:20万円
  ・10日以上継続入院の後に退院したとき:10万円

実際は医療保険に特約でプラスしようとすると

  ・保険料:1,085円
  ・初めてがんと診断されたとき:50万円
  ・入院1日につき:5,000円

という条件しか選べず、長引く通院や治療などを想定すると
心もとない気がしたこともあり
「ガン保険」を単体で契約するという選択となりました。

結果的には予算内(月額1万円)で、希望していた条件を満たす契約ができ
また、保険の主流が変わった時には
保険を見直しやすく契約出来たので良かったかな?と思っています。


長くなってきたので、次回は契約した医療保険のふたつの
内容のまとめをしたいと思います。

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上記は、自分の記録を兼ねて記述したものです。
保険のプロではないので、参考程度にお読みください<(_ _)>
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2 Comments

夕陽  

こんにちは~

ru:riさんがわかりやすく説明してくれているはずなのに、私の足りない頭では
???となりそうです^^;;;
こういうときに保険のプロ、しかもあれこれ比較出来るところで
話を聞くことが出来るのはありがたいですね。
自分が入りたいもの、手厚くしたいところを重視して、内容と掛金を
何社も比較する… わかりやすいところでここを見て、あとは先のことを
考えればいいですし。

自分の契約した内容だったり、自分と担当者さんで話したことは
頭に入っているのに、しばらくしたら忘れることもあるので
私ももう1度家族で入っている保険を見直してみようと思います。
きっかけ作って頂いてありがとうございます^^

2015/10/07 (Wed) 11:38 | EDIT | REPLY |   

ru:ri  

Re: タイトルなし

■夕陽さん

こんばんはー^^

> ???となりそうです^^;;;

いえ>< 私の文章力不足なんだと思います^^;

いろいろと自分の記録のために書いていることもあり
説明不足な点やややこしい点が沢山あると思います。

> 考えればいいですし。

本当にプロの方の視点やアドバイスは的確でありがたかったです^^

> 頭に入っているのに、しばらくしたら忘れることもあるので

そうなんですよね。
私も自分の保険の内容がいろいろあやふやになっていたので
また見直したりして、考えているところです。
入ってしまうとその後はいろいろ忘れがちですが
新製品もいろいろ出てきたりで掛け捨ての場合は
乗り換えたほうが今の年齢でも安くなっていることもあるそうなので
たまには見直さないとですね^^

2015/10/08 (Thu) 20:42 | EDIT | REPLY |   

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